买香港保险选哪家储蓄险？数据对比 我们该如何选择

香港保险公司可以投资全球市场、市场化程度高，资金配置可实现全球的统筹和集散，是储蓄保单稳健分红的重要支撑。

【资料图】

香港储蓄分红险一直在推陈出新，各家保险公司纷纷推出了自己的多元货币保单。（货币6-9种不等可供选择）

目前市面上最火的香港保险产品基本上都有以下这几点升级和改变：

01货币种类的多元很多人不理解这个功能的作用，实际上解决了境外保单存在着汇率的风险。购买当下的汇率和提取的汇率会有很大的波动，对于未来大概率使用某国货币的客户，可以直接把保单变成这个货币选项，规避了未来的汇率风险。

举例：孩子大概率都是在内陆生活未来也是使用人民币，对于了内陆保险和香港保险觉得香港保险预期回报要高很多，所以想要去香港投保，又担心美金和人民币的汇率波动，所以可以选择将保单货币改为人民币持有！

02无限次更改受保人

我觉得这个功能真的是炸！什么叫更改受保人，也就是保单的标的寿命可以被更改，也意味着这张保单大概率不会结束。原本保单就是长期的投资，复利的雪球效应对于时间的要求很大。以前的保单再怎么买在孩子身上，100年也是一个终点了，这个功能一出，一张真正能传承N代的保单横空出世，享受到保单的财富传承真正的意义。

从人生财务规划角度，无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。从资产配置角度，不同币种有不同的投资组合，多元资产策略才能有效分散风险，收益更稳健。

03保单拆分

可以将保单可拆分，分给不同的家人。

以前的香港保单最多可以部分退保来提取出现金价值，而现在内陆保单依然是这样的做法。现在的香港保单可拆分成N份，这样可以根据自己的需要来分配给家人而不用强制把保单退保或部分退保，避免退保带来的金钱损失。

同时还可以透过保单货币转换功能，把拆分后的保单指定为不同货币，这样如果家人去到世界不同国家或地区，也可以游刃有余。保单分拆功能让保单更灵活、传承功能更强，便于进行资产传承、保障终身、可加以利用合适的保单或专为税务责任设计的金融工具，借以减轻部分税务负担。

从人生财务规划角度，无论身处何地，都能根据人生各阶段需要，灵活转换保单货币，例如出国留学、海外工作、旅居养老等。

从资产配置角度，不同币种有不同的投资组合，多元资产策略才能有效分散风险，收益更稳健。

今天就用真实数据来和大家说说，如何选择！

图表对比了目前在售的五家保险公司的多元货币保单的真实数据，分别从10、20、30、40及100保单周年的数据做了对比（美元保单）。

可以看出：

10保单周年，友邦表现最佳，总内部回报率为1.94%

20保单周年，友邦表现最佳，总内部回报率为5.26%

30保单周年，万通表现最佳，总内部回报率为6.13%

40保单周年，万通表现最佳，总内部回报率为6.20%

100保单周年，友邦表现最佳，总内部回报率为7.08%

分红是香港储蓄险的一大优势。其实港澳很多储蓄型分红险预期收益，都可以达到6%以上，有的长期超过7%。

总体来说，保险公司会根据经济形势不断调整资产配置比例，比如将70%配置在权益资产上，30%配置在固定收益资产上，中长期为投资者带来6%-7%的稳健收益。

最后，除了多种货币灵活转换，香港储蓄分红险这三年还有其他一些变化，比如

红利的锁定

保单的分拆

更改受保人

转换年金

保单假期

当然除了上面5家，可能很多人还觉得不够，那就再加上富卫和中国人寿，主流7家的5年期缴费保单的情况！

通过以上的产品对比，结合多年的市场反馈，友邦、保诚、万通、宏利等，目前依然是市场上认可度较高的产品选择！供有需要的投资者参考了解！美金储蓄分红险，值得拥有！

储蓄险不止是看预期收益的数字差异，更要去挑选一个自己喜欢，并且可以坚定相信的保险公司，每个人都会有自己的投资倾向，内陆的客户更偏向于友邦和保诚，香港本地的客户喜爱宏利。此外，近期美金汇率持续下调的时机，也是配置美金资产的黄金时期！

2023，美金低位配置的时机，美金储蓄分红险，值得拥有！